Vous avez un projet immobilier ? Déterminez le budget nécessaire pour financer votre acquisition suivant votre capacité d’emprunt, et les prêts et aides auxquels vous pouvez prétendre. Salariés et non-salariés agricoles, merci de consulter le site la MSA (Mutuelle Sociale Agricole) cliquez ici.
Avant de vous lancer dans un projet d’acquisition, vous devez estimer votre capacité d’emprunt, et plus généralement déterminer le budget nécessaire à la réalisation de votre projet immobilier.
Pour cela, vous pouvez contacter :
Votre organisme bancaire
Le conseiller financier de l’organisme collecteur de votre entreprise (pour les entreprises de +20 salariés). C’est un service d’intermédiation bancaire gratuit (propositions de plusieurs études intégrant les offres du marché les plus avantageuses, guichet unique pour l’intégralité de votre financement immobilier, optimisation du coût total du financement , constitution et dépôt du dossier de prêt immobilier) qui offre la solution de financement adapté aux projets des salariés des entreprises adhérentes souhaitant accéder à la propriété de leur résidence principale.
L’ADIL (Agence Départementale d’Information sur le Logement)
Les conseillers de l’ADIL peuvent établir gratuitement un diagnostic personnalisé de votre projet, conforme à votre situation et à son évolution prévisible : étude de financement, information sur les différentes formules de prêts et aides, aspects juridiques etc. : adil06.org
Dispositifs d’accession à la propriété
Prêts immobiliers
Prêt bancaire classique
Le prêt immobilier ou Crédit à l’Habitat est un financement par emprunt destiné à couvrir tout ou partie d’un achat immobilier, d’une opération de construction ou des travaux. Il est accordé par une banque ou un organisme financier spécialisé.
Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Le prêt à taux zéro (PTZ) vous permet de financer une partie de l’achat ou de la construction de votre future résidence principale. Pour y avoir droit, il ne faut pas dépasser un montant de revenus maximum. La plupart du temps, il ne faut pas non plus avoir été propriétaire de son domicile durant les 2 années précédant le prêt. Le montant du PTZ accordé dépend de la zone où se situe votre futur logement. Il est possible de le compléter avec un ou plusieurs autres prêts.
Prêt Accession Sociale (PAS)
Le Prêt à l’Accession Sociale (PAS) est un prêt immobilier conventionné, accordé par les établissements financiers ayant signé une convention avec l’Etat. Son fonctionnement est réglementé et son taux d’intérêt plafonné. Il a été institué pour favoriser l’accession à la propriété des ménages aux ressources moyennes ou modestes.
Il est exclusivement destiné au financement de la résidence principale et donne la possibilité à l’emprunteur d’obtenir l’Aide Personnalisée au Logement (APL).
Pour qui ?
Les particuliers souhaitant acheter, construire ou aménager leur logement, et dont les revenus (auxquels s’ajoutent ceux de l’ensemble des personnes destinées à occuper le logement à titre de résidence principale) ne dépassent pas les plafonds fixés.
Où s’adresser ?
Auprès de votre banque ou d’un établissement de crédit ayant passé une convention avec l’État.
Prêt conventionné
Le prêt conventionné classique est accordé par une banque ou un établissement financier ayant passé une convention avec l’État. Il peut financer jusqu’à l’intégralité du coût de la construction ou l’achat d’un logement neuf ou ancien, mais aussi certains travaux d’amélioration du logement.
Il est remboursable avec intérêts et peut donner droit à l’aide personnalisée au logement (APL).
Pour qui ?
Le prêt conventionné est accordé sans condition de ressources.
Où s’adresser ?
Votre banque ou une société de prêt agréée par l’État.
PEL et CEL
Le Plan d’Epargne Logement (PEL) et le Compte Epargne Logement (CEL) sont des produits d’épargne destiné au logement.
Le PEL permet à son titulaire de bénéficier d’un prêt soit pour acheter ou construire un logement neuf ou ancien destiné à l’habitation principale, de financer des travaux ou l’amélioration du logement destiné à l’habitation principale. Il ouvre droit à une prime d’Etat qui améliore son rendement pour ceux qui l’utilisent afin d’obtenir un prêt immobilier.
Où s’adresser ?
Votre banque ou un organisme de crédit qui a passé une convention avec l’Etat.
Prêt accession
Le prêt 1 % logement rebaptisé Prêt accession, est une aide au financement pour l’achat de la résidence principale. Il est accordé aux salariés des entreprises privées de plus de dix personnes. Son obtention est soumise à certaines conditions.
Pour qui ?
Salariés des entreprises adhérentes du secteur privé non agricole.
Montant :
Le montant du prêt peut atteindre jusqu’à 40000 euros dans la limite de 15% du coût total de l’opération à un taux d’intérêt fixe de 0.5%. La durée maximale du prêt est de 25 ans.
Prêt Social Location Accession (PSLA)
Le Prêt Social de Location Accession (PSLA) a été mis en place afin de permettre à des ménages bénéficiant de ressources modestes et ne disposant pas d’apport personnel de devenir propriétaires en :
leur donnant la possibilité d’acquérir le logement qu’ils occupent, après une phase locative;
sécurisant l’opération d’accession en leur laissant le choix de se porter ou non acquéreurs à l’issue de cette phase.
Pour qui ?
Les ressources du ménage ne doivent pas dépasser le maximum fixé en fonction de la taille du ménage, et la zone géographique du logement.
Prêts caisses de retraite, de mutuelles ou de CE
Les caisses de retraite, les mutuelles et parfois les comités d’entreprises accordent des prêts pour l’achat d’un bien immobilier dont les taux sont très intéressants.
Pour qui ?
Les conditions d’attribution varient d’une organisation à l’autre.
Où s’adresser ?
Contactez votre caisse de Retraite ou votre mutuelle ou votre Comité d’Entreprise
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